{"id":49886,"date":"2022-12-09T09:07:55","date_gmt":"2022-12-09T09:07:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tophair.de\/uncategorized\/uncategorized-detailseite\/das-schreckgespenst-kreditzinsen\/"},"modified":"2025-02-13T16:07:34","modified_gmt":"2025-02-13T16:07:34","slug":"das-schreckgespenst-kreditzinsen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tophair.de\/business\/business-detailseite\/das-schreckgespenst-kreditzinsen\/","title":{"rendered":"Das \u201eSchreckgespenst\u201c: Kreditzinsen"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-post-excerpt\"><p class=\"wp-block-post-excerpt__excerpt\">Steigende Kreditzinsen auf dem Gesch\u00e4ftskonto k\u00f6nnen Saloninhaber*innen an ihre Grenzen bringen. Welche Alternativen es zum \u00dcberziehungskredit gibt, wei\u00df Finanzexperte Michael Vetter. <\/p><\/div><h2 class=\"simpletoc-title\">Inhalts\u00fcbersicht<\/h2>\n<ul class=\"simpletoc-list\">\n<li><a href=\"#abrufkredit\">Abrufkredit<\/a>\n\n<\/li>\n<li><a href=\"#kurzfristiger-geldmarkt-oder-eurokredit\">Kurzfristiger Geldmarkt- oder Eurokredit<\/a>\n\n<\/li>\n<li><a href=\"#eurokredit-in-einer-anderen-waehrung\">Eurokredit in einer anderen W\u00e4hrung<\/a>\n\n<\/li>\n<li><a href=\"#eher-ungewoehnlich-der-akzeptkredit\">Eher ungew\u00f6hnlich: der Akzeptkredit<\/a>\n\n<\/li>\n<li><a href=\"#was-bedeutet-eigentlich\">Was bedeutet eigentlich  ?<\/a>\n\n<\/li>\n<li><a href=\"#darauf-sollten-unternehmer-bei-kurzfristkrediten-achten\">Darauf sollten Unternehmer bei Kurzfristkrediten achten:<\/a>\n\n<\/li>\n<li><a href=\"#pruefen-sie-ihr-wissen-zum-ueberziehungskredit-auf-dem-geschaeftskonto\">Pr\u00fcfen Sie Ihr Wissen zum \u00dcberziehungskredit auf dem Gesch\u00e4ftskonto<\/a>\n<\/li><\/ul>\n\n\n<p>Der \u00dcberziehungskredit auf dem Gesch\u00e4ftskonto hat sich f\u00fcr Robert W., Inhaber eines mittelst\u00e4ndischen Unternehmens, in den vergangenen Jahren immer mehr zur Schwierigkeit entwickelt. Da er seine Einnahmen nicht exakt kalkulieren kann, ist er zunehmend auf die zwar bequeme, aber eben auch sehr teure Kreditform (Zinss\u00e4tze von mittlerweile zehn, zw\u00f6lf und mehr Prozenten) angewiesen, um seinen Finanzverpflichtungen p\u00fcnktlich nachzukommen. So lassen sich bei ihm auch Konto\u00fcberziehungen \u00fcber das eigentliche Kreditlimit hinaus mit Zinsbelastungen von zus\u00e4tzlichen (!) bis zu etwa sechs Prozent pro Jahr l\u00e4ngst nicht mehr vermeiden. Auch seiner Hausbank f\u00e4llt dieses Zahlungsverhalten ihres Kunden mittlerweile auf  mit der Konsequenz mit ihm m\u00f6gliche Alternativen zum Gesch\u00e4fts- oder \u00dcberziehungskredit zu besprechen.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Was die oft weitaus preiswerteren Kreditm\u00f6glichkeiten sein k\u00f6nnen, lesen Sie hier:<\/strong><\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"abrufkredit\">Abrufkredit<\/h2>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Bei dieser um mehrere Prozente kosteng\u00fcnstigeren Variante des \u00dcberziehungskredits werden Verf\u00fcgungen innerhalb des Kreditrahmens meist flexibel zugelassen. Dar\u00fcber hinaus gibt es, je nach Angebot, konkrete Vereinbarungen bez\u00fcglich fester Tilgungsraten. Deren H\u00f6he orientiert sich an den finanziellen M\u00f6glichkeiten des Kreditnehmers. Vor allem bei kleineren Mittelbetrieben wie jenem von Robert W. kann der Abrufkredit eine interessante Finanzierungsalternative sein. Tipp: Sollte Ihre Hausbank diese Kreditform ausschlie\u00dflich Privatpersonen zur Verf\u00fcgung stellen wollen sowie \u00fcber eine bestimmte Gr\u00f6\u00dfenordnung nicht hinausgehen (z. B. 25.000 oder 50.000 Euro), ist Ihr Verhandlungsgeschick gefragt.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"kurzfristiger-geldmarkt-oder-eurokredit\">Kurzfristiger Geldmarkt- oder Eurokredit<\/h2>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Geschick und Zinsreduzierungspotenzial gilt ebenfalls f\u00fcr eine weitere Alternative des \u00dcberziehungskredites, den kurzfristigen Geldmarkt- oder Eurokredit. Dieser kann der Abrufkredit erg\u00e4nzen bzw. ersetzen. Man kann den bisherigen \u00dcberziehungskredit so splitten, dass ein Teil der urspr\u00fcnglichen Kreditlinie f\u00fcr den Eurokredit zur Verf\u00fcgung gestellt wird. Es ist grunds\u00e4tzlich \u00fcblich, dass der Eurokredit w\u00e4hrend der vereinbarten Laufzeit in voller H\u00f6he in Anspruch genommen werden muss. Daf\u00fcr gibt es aber flexible Gestaltungen bei den Laufzeiten: Die \u00fcblichen Zeitr\u00e4ume bei Eurokrediten bewegen sich zwischen einem Monat und einem Jahr.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"eurokredit-in-einer-anderen-waehrung\">Eurokredit in einer anderen W\u00e4hrung<\/h2>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Unternehmern steht je nach Bankinstitut auch die M\u00f6glichkeit offen, einen Eurokredit in einer anderen W\u00e4hrung als dem Euro in Anspruch zu nehmen. Aber Vorsicht bitte: Hiermit sind Risiken schwankender Wechselkurse verbunden. Ob sich im Einzelfall ein Eurokredit in einer Fremdw\u00e4hrung zum Beispiel in Verbindung mit einer W\u00e4hrungsabsicherung dennoch lohnt, sollten Sie mit der Hausbank besprechen.<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"eher-ungewoehnlich-der-akzeptkredit\">Eher ungew\u00f6hnlich: der Akzeptkredit<\/h2>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Je nach Bank scheint er ein wenig aus der Mode gekommen zu sein, dennoch kann auch der Akzeptkredit f\u00fcr Betriebsverantwortliche eine Finanzierungsalternative sein. Dazu akzeptiert das Kreditinstitut einen vom Kunden ausgestellten Wechsel und ist gegen\u00fcber einem Dritten, an den der Wechsel vom urspr\u00fcnglichen Kreditnehmer weitergegeben werden kann, zur Einl\u00f6sung dieser Urkunde verpflichtet. Es ist \u00fcblich, dass die wechselrechtliche Haftung der Bank nur unter der Bedingung \u00fcbernommen wird, dass sich der Unternehmer als Kreditnehmer verpflichtet, den Wechselbetrag rechtzeitig zum F\u00e4lligkeitstermin des Wechsels zur Verf\u00fcgung zu stellen. \u00dcblich sind hier oftmals kurze Laufzeiten von bis zu drei Monaten.<\/p><div class=\"topha-content-banner\" id=\"topha-1779138218\"><a data-no-instant=\"1\" href=\"https:\/\/chi-haircare.de\/\" rel=\"noopener\" class=\"adv-link\" target=\"_blank\" aria-label=\"TH_ContentBanner_729x210\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.tophair.de\/app\/uploads\/2025\/01\/TH_ContentBanner_729x210.jpg\" alt=\"\"  srcset=\"https:\/\/www.tophair.de\/app\/uploads\/2025\/01\/TH_ContentBanner_729x210.jpg 729w, https:\/\/www.tophair.de\/app\/uploads\/2025\/01\/TH_ContentBanner_729x210-300x86.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 729px) 100vw, 729px\" width=\"729\" height=\"210\"   \/><\/a><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"was-bedeutet-eigentlich\">Was bedeutet eigentlich  ?<\/h2>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Eine kleine Begriffserkl\u00e4rung zu Krediten:<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Kreditlinie oder Kreditrahmen:<\/strong> Damit wird der vom Kreditgeber zur Verf\u00fcgung gestellte Kreditbetrag bezeichnet<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Genehmigte \u00dcberziehung:<\/strong> Innerhalb dieser Kredith\u00f6he kann der Kontoinhaber \u00fcber den jeweiligen Betrag verf\u00fcgen<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Geduldete \u00dcberziehung:<\/strong> Hier l\u00e4sst die Bank als Kreditgeber \u00fcber die genehmigte \u00dcberziehung hinausgehende Kontoverf\u00fcgungen zu. Der Kunde bezahlt diese Dienstleistung mit zus\u00e4tzlichen \u00dcberziehungszinsen<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Prolongation:<\/strong> Es handelt sich um eine Verl\u00e4ngerung der jeweils vereinbarten Kreditlaufzeit. Weitere Details wie Kredith\u00f6he, Zinssatz oder Kreditsicherheiten werden bei Prolongationsverhandlungen grunds\u00e4tzlich ebenfalls angesprochen und gegebenenfalls neu verhandelt<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Euribor<\/strong> (European Interbank Offered Rate): Dieser unter Banken \u00fcbliche Verrechnungszinssatz dient beim Eurokredit in der Regel als Orientierungsgr\u00f6\u00dfe f\u00fcr den Kundenzinssatz<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wechsel:<\/strong> Der Wechsel ist eine Urkunde, die eine unbedingte Zahlungsanweisung beinhaltet und vor allem beim Akzeptkredit mit einem Bankinstitut als Zahlungspflichtigem gegen\u00fcber dem Wechselbeg\u00fcnstigten eine gro\u00dfe Sicherheit gew\u00e4hrleistet.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"darauf-sollten-unternehmer-bei-kurzfristkrediten-achten\">Darauf sollten Unternehmer bei Kurzfristkrediten achten:<\/h2>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td>\n<ul>\n<li>Lassen Sie sich von den Banken, mit denen sie zusammenarbeiten, die dort angebotenen Kreditalternativen vorstellen. Dazu sollten sie sich nicht ausschlie\u00dflich auf die jeweilige Hausbank beschr\u00e4nken. Auch Nebenbankverbindungen k\u00f6nnen interessante Kreditalternativen anbieten, die bei der Hausbank nicht verf\u00fcgbar sind<\/li>\n<li>Gibt es beim Vergleich der Angebote Zweifel an der Qualit\u00e4t der Kreditw\u00fcrdigkeit des Unternehmers  arbeiten Sie Details gemeinsam mit dem Kundenberater heraus. Vielleicht bieten sich kurzfristige Optionen zur Verbesserung der Situation und damit der M\u00f6glichkeit weiterer Finanzierungsalternativen an<\/li>\n<li>Setzen Sie die zur Verf\u00fcgung stehenden Kreditsicherheiten gezielt zur Verbesserung der Kreditkonditionen ein. Bitten Sie dazu die Bank um eine Offenlegung der Bewertung dieser Kreditsicherheiten und um eine entsprechende Einsch\u00e4tzung.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>\n<br>\n\n<\/p>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"pruefen-sie-ihr-wissen-zum-ueberziehungskredit-auf-dem-geschaeftskonto\">Pr\u00fcfen Sie Ihr Wissen zum \u00dcberziehungskredit auf dem Gesch\u00e4ftskonto<\/h2>\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Wohl keine Kreditform ist f\u00fcr Betriebsinhaber so teuer wie der Kontokorrent- oder \u00dcberziehungskredit auf dem Gesch\u00e4ftskonto. Zinss\u00e4tze im zweistelligen Bereich bis zu zw\u00f6lf, dreizehn und mehr Prozenten sind nicht ungew\u00f6hnlich. Allerdings gibt es durchaus M\u00f6glichkeiten, diese Kosten zu verringern. Der folgende Test kann Ihnen dabei helfen:<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Kennen Sie die H\u00f6he der Kreditzinss\u00e4tze auf den Gesch\u00e4ftskonten bei Ihren Banken?<\/strong><br><p> \ta) Nein, eigentlich nicht<br> \tb) Na ja, so halbwegs<br> \tc) Ja sicher, von jedem meiner Konten<br> \t\u00a0<\/p><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Welcher wichtige Kostenfaktor, neben dem normalen Sollzinssatz, beeinflusst die Zinskosten meist erheblich?<\/strong><br><p> \ta) Es gibt keinen zus\u00e4tzlichen Kostenfaktor<br> \tb) Es gibt einen weiteren Kostenfaktor, dessen Bezeichnung ich aber nicht kenne<br> \tc) Es handelt sich um die \u00dcberziehungszinsen. Sie werden dann berechnet, wenn ich \u00fcber den Kreditbetrag hinaus Kontoverf\u00fcgungen t\u00e4tige<br> \t\u00a0<\/p><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wie werden solche Verf\u00fcgungen im Bankenjargon auch genannt?<\/strong><br><p> \ta) Das wei\u00df ich nicht<br> \tb) Es handelt sich um geduldete \u00dcberziehungen<br> \tc) Das sind geduldete \u00dcberziehungen als Erg\u00e4nzung zu den genehmigten \u00dcberziehungen im Rahmen des einger\u00e4umten Kreditbetrages<br> \t\u00a0<\/p><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wie k\u00f6nnen Sie die H\u00f6he Ihres Kreditzinses verringern?<\/strong><br><p> \ta) Ich\u00a0 w\u00fcrde vor dem Hintergrund meiner langj\u00e4hrigen Gesch\u00e4ftsbeziehung verhandeln<br> \tb) Meine Banken sollten mir erst einmal erkl\u00e4ren, wie mein Zinssatz zustande kommt<br> \tc) Ich argumentiere mit meiner Bonit\u00e4t und meiner Rating- oder Scoringnote<br> \t\u00a0<\/p><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Haben Kreditsicherheiten Einfluss auf den Zinssatz?<\/strong><br><p> \ta) Ich denke schon<br> \tb) Sicher, ich wei\u00df aber nicht, in welchem Umfang<br> \tc) Ja, je werthaltiger die Sicherheiten, umso niedriger sollte der Zinssatz sein<br> \t\u00a0<\/p><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ermitteln Sie gemeinsam mit Ihrer Bank regelm\u00e4\u00dfig den Wert Ihrer Kreditsicherheiten?<\/strong><br><p> \ta) Nein, bisher nicht<br> \tb) Ja, zumindest sporadisch<br> \tc) Ja, zwei Mal im Jahr, um m\u00f6gliche \u00dcbersicherungen f\u00fcr Zinssatzsenkungen zu nutzen<br> \t\u00a0<\/p><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kennen Sie Alternativen zum \u00dcberziehungskredit?<\/strong><br><p> \ta) Nein, da muss ich passen<br> \tb) Ja, ich versuche ab und zu, in ein preiswerteres Darlehen umzuschulden<br> \tc) Ja, neben m\u00f6glichen Darlehensumschuldungen gibt es z. B. den Geldmarkt- oder Eurokredit<\/p><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Auswertung:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>F\u00fcr jede mit a) beantwortete Frage erhalten Sie einen Punkt, f\u00fcr jede mit b) beantwortete Frage drei Punkte und f\u00fcr jede mit c) beantwortete Frage f\u00fcnf Punkte:<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>1 bis 15 Punkte:<\/strong> Sie haben offenbar begonnen, sich in das Thema einzuarbeiten. Bleiben Sie bitte am Ball und erg\u00e4nzen Sie Ihr bisheriges Wissen;<br> <strong>16 bis 25 Punkte:<\/strong> Ein solides Basiswissen ist offenbar vorhanden und sollte nun noch nach und nach verbessert werden;<br> <strong>26 bis 35 Punkte:<\/strong> Sie besitzen ein ausgezeichnetes Wissen, dass Sie bei Kreditzinsverhandlungen offensichtlich bereits gezielt einsetzen. Bei Ihnen geht es lediglich noch um punktuelle Verbesserungen in der Bankenterminologie.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Steigende Kreditzinsen auf dem Gesch\u00e4ftskonto k\u00f6nnen Saloninhaber*innen an ihre Grenzen bringen. 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