{"id":46883,"date":"2019-02-18T11:40:18","date_gmt":"2019-02-18T11:40:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.tophair.de\/uncategorized\/uncategorized-detailseite\/kredite-jetzt-handeln\/"},"modified":"2025-01-22T09:32:13","modified_gmt":"2025-01-22T09:32:13","slug":"kredite-jetzt-handeln","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.tophair.de\/business\/business-detailseite\/kredite-jetzt-handeln\/","title":{"rendered":"Kredite: Jetzt handeln!"},"content":{"rendered":"

F\u00fcr risikobehaftete Gesch\u00e4fte m\u00fcssen Banken k\u00fcnftig mehr Eigenkapital vorhalten \u2013 Stichwort Basel IV. Das hat Auswirkungen auf Kreditvergaben. <\/p><\/div>\n\n\n

Bei Betriebsverantwortlichen und Freiberuflern ist es kaum bekannt, dennoch ist es f\u00fcr diese Zielgruppe mit m\u00f6glicherweise erheblichen Konsequenzen verbunden: Das Stichwort Basel IV als Synonym f\u00fcr zu erwartende weitere Regulierungen der Bankinstitute im Hinblick auf ihre Kreditvergabe. Im Wesentlichen geht es darum, die mit Kreditvergaben nun einmal verbundenen (Ausfall)-Risiken durch ein angemessenes Eigenkapital der Banken weitgehend abzusichern. Ob die Bedenken, durch anspruchsvollere (und damit wohl h\u00f6here)\u00ad Eigenkapitalvorgaben durch die Aufsichtsbeh\u00f6rden k\u00f6nnten k\u00fcnftige Kreditvergaben erschwert werden, tats\u00e4chlich zutreffen, wird sich erst noch zeigen. Immerhin, res\u00fcmieren Teilnehmer der Finanzbranche, w\u00fcrden die Finanzierungskapazit\u00e4ten der Banken durch bereits bestehende Regulierungen auch heute schon reduziert.<\/p>\n\n\n\n

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Nicht abwarten<\/h3>\n\n\n

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F\u00fchrungskr\u00e4ften und Betriebsinhabern kann diese Entwicklung nicht egal sein. Kommt es in den kommenden ein, zwei Jahren tats\u00e4chlich zu strengeren Vorgaben f\u00fcr die Kreditgeber, ist davon auszugehen, dass dies unmittelbar auf den Kunden als Kreditnehmer durchschl\u00e4gt. Da das von den Banken vorzuhaltende Eigenkapital bei Kreditnehmern mit durchschnittlicher oder sogar unterdurchschnittlicher Bonit\u00e4t wohl zunehmen d\u00fcrfte, liegt es nahe, diese Kunden insbesondere betriebswirtschaftlich noch kritischer zu sehen als dies bisher je nach Bankinstitut schon der Fall zu sein scheint. Mit, im g\u00fcnstigeren Fall, h\u00f6heren Kreditzinsen oder, im ung\u00fcnstigeren Fall, Kreditk\u00fcrzungen oder sogar Kreditablehnungen muss dann durchaus gerechnet werden.
   Eine m\u00f6gliche Strategie des Bankkunden kann jetzt darin bestehen, erst einmal die Ergebnisse der Basel-IV-Gespr\u00e4che auf sich zukommen zu lassen und die Bank als Kreditgeber in der Informationspflicht zu sehen. Prek\u00e4r kann dieses Zuwarten allerdings dann werden, wenn bereits bestehende Kredite verl\u00e4ngert werden sollen oder Neukredite geplant sind, also eine eher kurzfristige Reaktion der Bank erwartet wird. Kreditnehmer, die so mehr oder weniger unvorbereitet in akute Bankverhandlungen einsteigen, m\u00fcssen mit unerfreulichen Gespr\u00e4chsverl\u00e4ufen rechnen. Es ist durchaus m\u00f6glich, dass ihnen bankseitig erkl\u00e4rt wird, dass sich der Kunde fr\u00fcher mit dem Thema Basel IV h\u00e4tte auseinandersetzen sollen und nun eine sprichw\u00f6rtliche Hals-\u00fcber-Kopf-Entscheidung nicht getroffen werden kann.<\/p>\n\n\n\n

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Kontrollierte Offensive<\/h3>\n\n\n

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Erfolg versprechender d\u00fcrfte dagegen das eigene\u00ad unmittelbare Agieren des Kreditnehmers sein. So lange also noch kein akuter Kredit\u00adbedarf besteht, sollte ein professionelles Orien\u00adtierungsgespr\u00e4ch mit den Hausbanken stattfinden, in dem die relevanten Punkte vorerst ohne Entscheidungsdruck thematisiert werden (siehe Infokasten). Derzeit kann in der Tat noch davon ausgegangen werden, dass die meisten kleinen und mittleren Betriebe insbesondere durch den recht hohen Anbieter\u00adwettbewerb noch zufriedenstellende\u00ad Finanzierungsbedingungen vorfinden. M\u00f6glich ist nat\u00fcrlich auch, dass Banken als Kreditgeber versuchen werden, ihre eigenen Marketing\u00adstrategien auf der Grundlage der jetzigen Regeln auszubauen und sich zus\u00e4tzliche Marktanteile in diesem Segment der Mittel\u00adbetriebe und Praxen zu verschaffen.
   Darauf verlassen sollten sich Gesch\u00e4ftsinhaber nicht. Dazu ist in der Vergangenheit sicherlich auch zu viel Porzellan zerschlagen worden und letztlich auch Vertrauen verloren gegangen. Im Ergebnis sollte daher nicht gez\u00f6gert werden, einen Banktermin zu vereinbaren und die Zukunft ein wenig vorwegzunehmen. Hinzu kommt, dass es auch strategisch von Vorteil sein kann, den Kreditinstituten zu zeigen, dass man Basel IV keineswegs ignoriert.<\/p>\n\n\n\n

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  • Eine gute Vorbereitung<\/strong> ist auch vor dem Hintergrund von Basel IV sinnvoll und erforderlich: Aktuelle Kreditsalden mit Konditionen, eine Aufstellung der Kreditsicherheiten sowie ebenfalls aktuelle betriebswirtschaftliche Zahlen und der k\u00fcnftige Kreditbedarf zeigen der Bank Ihre Professionalit\u00e4t.<\/li>\n
  • Nun ist die Bank am Zug: <\/strong>Wie ist der aktuelle Sachstand zu Basel IV und mit welchen konkreten(!) Folgen f\u00fcr die Kunde-Bank-Beziehung muss gerechnet werden?<\/li>\n
  • Welche Rolle wird Ihre Kreditbeurteilung<\/strong> (Stichworte: Rating bzw. Scoring) k\u00fcnftig spielen und in welchen Punkten (z.B. Eigenkapital, Entnahmeverhalten etc.) sieht die Bank Verbesserungsbedarf?<\/li>\n<\/ul>\n

    \t\t\tVerl\u00e4sslichkeit pr\u00fcfen:<\/strong> K\u00f6nnen Sie sich auch k\u00fcnftig auf ihre Bank als Gesch\u00e4ftspartner voll und ganz verlassen? Auch dieser zugegeben schwierige Aspekt sollte durchaus thematisiert werden.<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

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    Autor: <\/strong>Michael Vetter
    Finanzberater und TOP HAIR-Experte f\u00fcr alle Fragen rund ums Geld<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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